Заемщик с помощью рефинансирования может получить дополнительные средства на руки. В этом случае заключается договор и составляется график ежемесячных платежей, а предыдущий кредит досрочно погашается новым банком.

Рефинансирование кредита возможно при соблюдении нескольких условий:

- заявка подается не менее, чем за 6 месяцев до окончания выплат;

- долг не был реструктуризирован;

- взносы платежей производятся согласно графику;

- условия по остатку задолженности зависит от условий банка, который предоставляет услуги рефинансирования.

Наиболее выгодный вариант –это рефинансирование при остатке задолженности более 1,5 млн руб. Но при принятии решения об использовании программы в любом случае необходимо произвести расчет, поскольку клиенту придется проводить оценку объекта недвижимости, оформлять новую страховку, а это несет дополнительные расходы, которые заемщик должен учитывать.

Сумма дополнительных средств, получаемая заемщиком, зависит от условий программы рефинансирования - новой процентной ставки и кредита, погашения задолженности по кредиту с учетом первоначального взноса.

На что потратить дополнительные средства

Деньги, которые получены при рефинансировании, можно потратить на покупку жилья или ремонт.

Например, если заемщик хочет вложиться в недвижимость, но на данный момент не имеет на руках необходимой суммы для первоначального взноса, то он может рефинансировать ипотеку с увеличением суммы долга, а полученные дополнительные деньги инвестировать в строящийся жилой объект.

Если заемщик купил жилье в новостройке без отделки и столкнулся с отсутствием средств на проведение ремонта и покупку мебели. Чаще всего на эти цели берут потребительский кредит, но при рефинансировании для клиента выгоднее дополнительно заложить необходимую сумму в основной долг. Ведь потребительские кредиты предоставляются под более высокие процентные ставки на более короткий срок.

Если заемщик рефинансирует ипотеку с увеличением суммы долга, то необходимо учитывать разницу в ставках, сроках выплат, остатку по задолженности.

Если остаток составляет до 1 млн руб. и сроке ипотеки до 5 лет, то невыгодно использовать программу рефинансирования. Но если клиент хочет уменьшить размер ежемесячных платежей, а оставшийся срок ипотечного кредита сравнительно небольшой, то его можно продлить для снижения размера ежемесячного платежа.

К заявке на рефинансирование необходимо приложить:

- копии паспорта, страхового номера индивидуального лицевого счёта (СНИЛС) и трудовой книжки;

- ипотечный договор;

- анкету для подачи заявки по программе «рефинансирование»;

- справку о размере выплаченных процентов и выплаченного основного долга.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество рефинансирования - более низкие ставки в сравнении с кредитами и нет необходимости в оформлении страховки. Основной недостаток связан с дополнительными затратами на переоформление ипотеки. Тогда заемщик может понести убытки в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

Это стандартная банковская услуга, при определенных условиях выгодная заемщику. Клиенту банка необходимо внимательно изучить условия рефинансирования и грамотно рассчитать свои финансовые обязательства и возможности.