Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей и юридических лиц

Юр. лицам и ИП займы выдают по той же схеме, что и частным лицам, но в большинстве случаев может потребоваться залог. Так же ИП И ООО должны соответствовать следующим критериям банка:

- вести деятельность не меньше конкретного срока—от 3 до 12 месяцев;

- иметь положительную кредитную историю;

- подтвердить доход отчетностью;

- заемщик обязан быть налоговым агентом РФ;

- отсутствие непогашенных судебных исков, налоговых задолженностей и других признаков скорого банкротства;

- наличие имущества, которое может послужить залогом.

Какие бывают кредиты для бизнеса

Овердрафт

Данный вид кредита актуален, когда необходимо срочно погасить кассовый разрыв, а денег на счете нет. Овердрафт предоставляется на 1-2 месяца в размере 50-100 % месячного дохода. Автоматически гасится, как только средства поступают на счет.

Оборотный кредит

Такой заем выдается на срок до 3 лет. Оборотный кредит сразу вкладывается в деятельность компании и позволяет увеличить ее оборотный капитал.

Оборотные программы удобны для:

- закупки товар для быстрой продажи;

- оплаты услуг подрядчиков;

- заказа сырья и материалов на производство;

- запуска рекламной кампании.

Кредитная линия

Данный заем похож на карту с лимитом для физ. лиц. Компания может снять деньги небольшими частями или сразу все средства. Проценты начисляются только на использованную сумму. Кредитные линии для бизнеса делятся на:

Возобновляемые—лимит восстанавливается после возврата долга.
Не возобновляемые—линия не восстанавливается после уплаты долга.

Инвестиционный кредит

Банк выдает большие суммы на длительный срок. Средства расходуются на управление бизнесом, покупку оборудования, грузовой техники или производственных помещений. Компания должна предоставить выписки по счетам, финансовую отчетность и залоговое имущество.

Инвестиционным кредитом стоит воспользоваться на:

- покупку дополнительного оборудования;

- открытие нового направления;

- расширение торговой сети.

Целевой кредит

Целевой кредит берется на крупные покупки. Ставка ниже, чем по потребительскому или оборотному кредиту. Но приобретаемое имущество часто становится залоговым до полного погашения кредита. При невыполнении финансовых обязательств, банк продаст имущество клиента.

Лизинг

Клиент берет транспорт или оборудование в аренду с последующим выкупом. Лизинговая компания приобретает товар и сдает оборудование в аренду на долгий срок. Клиент регулярно должен вносить платежи. После окончания действия договора, оборудование переходит в собственность заемщика. Если клиент не исполнит финансовые обязательства, кредитор продаст имущество. Лизинг выгоден компаниям, работающих по основной системе налогообложения (ОСНО), так как они могут получать вычет по НДС.

Коммерческая ипотека

Денежные средства используются для покупки производственных, офисных или складских помещений. При оформлении коммерческой ипотеки недвижимость становится предметом залога. Главными плюсами коммерческой ипотеки являются период погашения долга до 30 лет, сниженная процентная ставка и увеличенный кредитный лимит.

Порядок выдачи кредита ИП и юр. лицам

Как правило клиенту требуется:

1. Выбрать кредит и оставить заявку;

2. Предоставить документы;

3. Дождаться рассмотрения заявки;

4. Подписать договор и забрать деньги или дождаться перевода.

Как увеличить шансы на получение кредита

Банк может отказать в случае, если:

- счета предприятия арестованы за неуплату налогов;

- руководитель предприятия занимает должность управляющего;

- компания проходит процедуру реорганизации, ликвидации, банкротства;

- ИП или компания имеет плохую кредитную историю;

- ИП или юридическое лицо зарегистрированы за границей.